普惠業(yè)務風險管理

  培訓講師：李繡羽

講師背景：
李繡羽老師金融行業(yè)高級培訓師、國家211大學經濟學碩士國有銀行從業(yè)10年，從事多年對公及小微信貸營銷大型工業(yè)企業(yè)從業(yè)2年，任職CFO主要負責財務和投融資進行上市前期輔導，數次對接銀行、券商、投資機構、政府部門等，參加路演以及項目申報。抖音、 詳細>>

李繡羽
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普惠業(yè)務風險管理詳細內容

普惠業(yè)務風險管理

普惠業(yè)務風險管理
課程大綱：
本課程定位在培養(yǎng)普惠信貸客戶經理風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，
規(guī)范操作流程、強化制度建設，學習并掌握信貸風險防控的重要技術與方法，使得客戶
經理不斷深化風險意識，強化職業(yè)操守，切實維護信貸資產安全、高效運行。

課程時間：1天，6小時/天
課程對象：小微客戶經理、對公客戶經理、綜合客戶經理
課程方式：講授、分組討論、案例分析

一、信貸業(yè)務主要監(jiān)管要求
（一）商業(yè)銀行法
（二）“三個辦法、一個指引”
1.貸款用途嚴格管理
2.貸款額度測算
3.支付管理與控制
三、普惠信貸流程風險管理--貸前調查階段
1.貸前盡職調查：雙人調查、客觀審慎、勤勉盡責、結論明確
2.貸前診斷
（1）新客戶
（2）潛在風險特征突出客戶
（3）大額例外客戶
圖表總結：盡職調查八要素
四、普惠信貸流程風險管理--貸中核查階段
1.貸審會議
2.合同制作與審核
（1）合同填寫規(guī)范性
（2）合同條款合規(guī)性
（3）合同生效條件審核
（4）主從合同關系審核
3.條件落實與放款審核
（1）批復內容關注要點
（2）貸款用途審核
（3）持續(xù)條件審核
（4）風險緩釋措施審核
（5）借款人承諾審核
（6）支用審核
五、普惠信貸流程風險管理--貸后管理階段
（一）貸后檢查
1.檢查內容：客戶情況、債項情況、擔保情況
2.檢查方式：現場與非現場結合
3.留痕管理要求
（二）貸后管理要求
1.小企業(yè)客戶
（1）500萬以上
（2）500萬-200萬
（3）200萬以下等低風險業(yè)務
2.信貸風險信號識別與核查
核查方法：統(tǒng)一清洗、交叉驗證、事實聚集
3.跟蹤管理
（1）貸后跟蹤會議
（2）主動暴露風險及風險分類：正常、關注、次級、可疑、損失
（三）到逾期管理
1.預催收與逾期催收
2.違約認定與管理
2.訴訟流程及時效
3.變更債項要素：展期、再融資、增加擔保等
（四）信貸退出管理
1.風險程度高：技術落后、經營不善、股東不合作
2.存在重大風險隱患：洗錢、非法集資、民間借貸、安全事故、環(huán)境污染
（五）信貸檔案管理
1.資料收集及歸檔
2.移交與保管：永久保存與定期保管
（六）擔保管理
1.保證擔保管理
（1）法律風險關注點
（2）保證人連帶責任擔保
（3）保證人調查
（4）保證人保證限額
案例分享：某銀行員工簽署保證合同，未要求出具股東會決議導致合同失效
2.押品管理
1.押品管理要求
2.押品接受標準
3.押品選擇與價值評估
4.押品設立、變更與權證保管
圖表總結：主要押品抵質押率總結
四大類押品主要法律風險

 

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